Bálsamo integral
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Pese a que los seguros agropecuarios que operan en Chile están a disposición de pequeños, medianos y grandes agricultores, gracias a subsidios entregados por el Estado, muchos de ellos desconocen tanto el funcionamiento como la forma de acceder a esta herramienta. Se trata de un instrumento de gestión de riesgos, que en Chile tiene su […]
ASESOR GESTIÓN DE RIESGOS AGROPECUARIOS INDAP INGENIERO AGRÓNOMO UC, MAG CONTABILIDAD UCHILE
Pese a que los seguros agropecuarios que operan en Chile están a disposición de pequeños, medianos y grandes agricultores, gracias a subsidios entregados por el Estado, muchos de ellos desconocen tanto el funcionamiento como la forma de acceder a esta herramienta. Se trata de un instrumento de gestión de riesgos, que en Chile tiene su origen con el tratado de libre comercio firmado con Canadá en el año 1997, que es uno de los tratados más antiguos de Canadá y el primero con una nación sudamericana. En las instancias de negociación se presentaron los instrumentos de apoyo al sector agrícola que tenía Canadá en dicho período y Chile decidió incorporar y comenzar con el seguro agrícola, como parte de una estrategia de apoyo a la agricultura a largo plazo.
Con el fin de ejecutar esta nueva política, a solicitud del Ministerio de Agricultura en el año 2000 CORFO creó el COMSA (Comité de Seguro Agrícola), actualmente ‘Agroseguros’, que tiene por finalidad desarrollar y promover los seguros para el agro, y administrar un subsidio del Estado para el copago de las primas de los seguros agropecuarios. Esta institución también se encarga de definir y actualizar anualmente las normas de suscripción, que son todos los parámetros técnicos de suscripción de cultivos y ganado, tales como tasas, fechas de siembra por localidad, rendimientos máximos, etc. Dichas normas técnicas de suscripción son las que el agricultor debe tener en consideración para obtener los subsidios que entrega la institución
El desarrollo del seguro agropecuario no ha sido fácil durante estos 22 años y ha tenido diferentes hitos desde su inicio en el año 2000, con los seguros para cultivos. En el desarrollo de los diferentes seguros agropecuarios ha sido muy relevante la participación de INDAP, en donde se dan condiciones para que las compañías puedan incorporar nuevos seguros y riesgos para testear e introducirlos en el mercado, principalmente por el número de usuarios que tiene la institución, su dispersión geográfica, tamaño y accesibilidad directa que tiene la institución con sus usuarios.
Las empresas aseguradoras que actualmente ofrecen este producto en el mercado son limitadas y este aspecto es un punto crítico para poder generar mayor competencia y profundidad en el mercado. La más importante y con larga trayectoria es HDI Seguros, que concentra el mayor porcentaje del mercado, mientras que con una participación muy inferior se encuentra Mapfre y SURA. En el Cuadro 1 se detallan las empresas oferentes en el año 2021 y su nivel de colocación de primas.
Dentro de los actores más relevantes en el mercado de los seguros agropecuarios se encuentra INDAP, que durante los últimos tres años aglutina en su conjunto una colocación promedio de 13.000 pólizas anuales, con primas cercanas a las 130.000 UF y que constituye alrededor del 80% de las pólizas colocadas en el país, según la información pública de Agroseguros.
Un requisito importante para acceder a los subsidios que entrega Agroseguros es contar con iniciación de actividades. La alternativa, en caso de no tenerlo, es ser atendido como usuario de crédito de INDAP, Banco de Estado o en cooperativas de ahorro y crédito. En estos casos, el monto asegurado no puede superar las 250 UF.
Para determinar el porcentaje de subsidio que aplicará para cada agricultor:
1. El subsidio base cubrirá el 40% de la prima neta cobrada en la respectiva póliza de seguro y se expresará en Unidades de Fomento.
2. El subsidio base incluirá, además, un subsidio de un monto fijo equivalente a UF 1 por cada póliza de seguro.
3. A su vez, se recibirá un subsidio adicional, expresado como porcentaje de la prima neta, para los siguientes casos, que son acumulativos:
3.1 Contratación colectiva o referida por un aglutinador de demanda: 4% de subsidio adicional para las siguientes condiciones alter – nativas:
• Pólizas contratadas colectivamente acorde la fórmula prevista bajo el artículo 517 del Código de Comercio
• Pólizas contratadas directamente por el beneficiario asegurado mediante gestión, patrocinio o referencia de un aglutinador de demanda y que al momento de ser presentada su solicitud de subsidio por parte de la compañía de seguros.
3.2 Recontrataciones anuales: Hasta 10% de subsidio adicional para aquellos asegurados que hayan contratado previamente pólizas, Así, por ejemplo, el asegurado que haya recontratado sólo una vez en el lapso de los últimos diez años tendrá la bonificación adicional de 2% y quien lo haya efectuado en cinco oportunidades alcanzará hasta el 10%.
Se entiende que una temporada agrícola es el intervalo de tiempo de un año que comienza el 1° de mayo de un año calendario y se extiende hasta el 30 de abril del año siguiente.
3.3 Monto asegurado: 5% de subsidio adicional para aquellas pólizas o contratos de cobertura contratados por productores cuyos montos asegurados o cubiertos no superen la cantidad de UF 1.000 por cada póliza o contrato de cobertura contratado.
3.4 Cereales: 5% de subsidio adicional para aquellas pólizas, cuyo cultivo asegurado corresponda a uno de los cereales asegurables: arroz, avena grano, cebada grano, maíz grano, trigo, triticales, centeno, quínoa u otro cereal que pueda incorporarse por Acuerdo del Consejo Directivo de Agroseguros.
3.5 Zonas extremas: 5% de subsidio adicional para aquellas pólizas o contratos de cobertura cuya materia asegurada esté ubicada en una de las comunas situadas dentro de las zonas extremas determinadas por la Ley N° 20.655, esto es, dentro de las Regiones I, XV, XI, XII, además de las Provincias de Chiloé y Palena.
4. El monto total del subsidio general que cada beneficiario reciba por la contratación de pólizas de seguro agrícola de cualquier tipo no podrá ser superior a UF 80 por póliza o contrato.
5. El monto total del subsidio general que cada beneficiario reciba por la contratación de pólizas de seguro agrícola de cualquier tipo no podrá ser superior a UF 160 por cada beneficiario o R.U.T., por cada temporada agrícola
De acuerdo a estos criterios, un agricultor que cumpla con todos los criterios podría llegar a tener hasta un 69% + 1 UF de subsidio.
A continuación, dos ejemplos prácticos para que se comprenda de mejor manera los criterios explicados.
Un agricultor de la VI Región con inicio de actividades quiere asegurar por primera vez a través del aglutinador Copeval una producción 4 hectáreas de melón tuna en la comuna de Malloa, Región del Libertador. El rendimiento esperado es de 35.000 unidades a un precio de $464 por unidad.
El detalle del subsidio se refleja en el Cuadro 3. Este agricultor accede al subsidio por tener inicio de actividades y se le otorgaría el porcentaje base 40%, al cual se le añade un 5% por el tamaño de la póliza (monto asegurado < a 1000 UF), 4% por contratación colectiva (Copeval) y 1 UF (aplica a todas las pólizas). Así, en total el subsidio para esta póliza sería de un 49% + 1UF del monto de la prima.
En este caso no accede a las coberturas adicionales por zona extrema dado que es un agricultor de la VI Región, a la renovación porque es su primera contratación ni al cereal porque su cultivo es melón tuna.
En este caso el precio estimado por melón es de $263, con un rendimiento estimado de 35.000 unidades. El nivel de cobertura en el seguro de cultivos es de 66,7% por lo que el rendimiento asegurado será de 23.334 unidades. Multiplicando el valor unitario por el rendimiento asegurado y el número de hectáreas, que en este caso son 4, se obtiene un monto asegurado de $ 24.568.790. En este caso, la tasa de este cultivo en esta zona es de 4,3%, que multiplicado por el monto asegurado da un valor de prima de $1.280.752 (iva incluido). El subsidio que otorga en este caso Agroseguros es el 49% más 1 UF del valor neto de la prima, lo que equivale a $ 560.341.
Por lo tanto, el agricultor que cultiva 4 hectáreas de melón tuna en Malloa, VI Región, con rendimiento esperado de 35.000 unidades por ha, cancela un total de $720.411 (iva incluido) por mantener asegurada su producción con un subsidio estatal de $560.341.
Un agricultor de la X Región con inicio de actividades quiere contratar por quinta vez en los últimos diez años un seguro ganado bovino para 75 vacas en engorda a través de Coagra.
El detalle del subsidio se refleja en el Cuadro 4. Este agricultor accede al subsidio por tener inicio de actividades, por lo cual se le otorgaría el porcentaje base 40%. También obtendría un 10% de subsidio por renovación (cinco contrataciones en los últimos diez años), un 4% por contratación colectiva (Coagra) y 1 UF (aplica a todas las pólizas). En total el subsidio para esta póliza sería de un 54% + 1UF del monto de la prima.
En este caso no accede a las coberturas adicionales por zona extrema dado que es un agricultor de la X Región, por tamaño de la póliza (el monto asegurado > 1000 UF) ni por cereal dado que su materia asegurada son vacas de engorda.
Así, el precio estimado por animal asegurado es de $519.418, que multiplicado por las 75 cabezas, representa un monto asegurado de $38.956.382. La tasa que aplica a estos bovinos en la comuna de frutillar es de 4,2%, lo que multiplicado por el monto asegurado da un valor de prima de $1.970.660 (IVA incluido).
El agricultor podría acceder a un subsidio estatal de un 54% + 1 UF del valor de la prima neta, que en este caso representa un valor de subsidio de $927.251 y el valor a pagar sería de $1.043.409 (IVA incluido).
Para poder avanzar y profundizar el mercado los seguros agropecuarios en nuestro país, es importante señalar algunos puntos:
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El Ministerio de Agricultura, a través de Agroseguros, tiene a disposición de los agricultores de todo el país dos seguros con subsidio estatal al copago de la prima o costo del seguro, para que puedan proteger su inversión ante diversos riesgos climáticos, eventos de la naturaleza e incendios: el Seguro Agrícola para Frutales contra riesgos climáticos y el Seguro de Incendio con Adicionales para Frutales, los cuales pueden ser contratados directamente en las compañías aseguradores que los ofrecen, como HDI Seguros, Mapfre Seguros y Renta Nacional.
El director ejecutivo de Agroseguros, Ricardo Prado, dijo que “como Ministerio de Agricultura, estamos muy interesados en aumentar el uso de estos instrumentos financieros en medianos y pequeños fruticultores a nivel país. Por tanto, hacemos un llamado a los agricultores en general a suscribir estos seguros de manera que si se ven enfrentados a un evento crítico puedan proteger su capital de trabajo y sobre todo sigan desarrollando su actividad agrícola en el tiempo”, precisó.
El Seguro Agrícola para Frutales contra riesgos climáticos permite asegurar contra riesgos como helada, granizo, lluvia, viento y nieve, dependiendo de cada especie y se pueden asegurar uvas, frambuesas, arándanos, pomáceas (peras y manzanas), nogales, kiwis y olivos. En tanto, el Seguro de Incendio con Adicionales que protege la inversión en frutales mayores y menores (planta, frutos, así como el sistema de riego y de conducción asociado a la producción) cubre los daños causados por terremoto, erupción volcánica, aluviones, incendio, entre otros, pudiendo ser contratado para frutales mayores y menores a lo largo de todo Chile.
“A contar de esta temporada el apoyo estatal es de UF 120 por Rut y por especie. La idea es apoyar a un número importante de fruticultores, por lo que los invitamos a que conozcan estos seguros con subsidio a través de su Corredor de Seguros habitual o solicitar información en Fedefruta, Codesser, BancoEstado, Banco Santander, Banco de Chile, BCI e INDAP, etc. Para mayor información, los fruticultores pueden consultar nuestra página web www.agroseguros.gob.cl”, precisó Prado.
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La producción de maíz tiene márgenes estrechos, y fluctuaciones de mercado que afectan a los productores. En este contexto, se generó la iniciativa Cobertura de Precios de Productos Agrícolas, instrumento de gestión de riesgo para pequeños productores que funge como seguro para proteger a los productores frente a las variaciones de precios del maíz.
Con la colaboración de Agroseguros y de Indap, los productores solo tendrán que pagar un monto fijo que parte desde 20 pesos por quintal de maíz, para asegurar un precio a un periodo de tiempo determinado.
El modelo utilizado para la Cobertura de Precios es el que internacionalmente proporciona la Bolsa de Chicago (CME) para maíz, por la alta profundidad y correlación, esto es, porque los precios del mercado nacional se comportan de forma muy similar a los precios de commodities agrícolas de la CME; alto volumen de operaciones y liquidez de contratos; y una regulación por organismos reconocidos internacionalmente (CFTC, NFA, SEC). Este instrumento permite que el agricultor reciba una compensación si el precio del mercado internacional de referencia (CME) es menor al precio “strike” o precio establecido como “límite” para el pago.
Piloto
Con el objetivo de probar la eficacia del instrumento se realizó un piloto en la región de O’Higgins, donde a partir del 25 de febrero pueden comenzar a suscribir los contratos con Credicorp, institución que intermedia estos contratos, con la finalidad es protegerse de variaciones de precios entre la fecha de contratar la cobertura y el momento de venta probable, tomando como referencia el precio del maíz en el mercado internacional, acotando el riesgo frente a las fluctuaciones adversas en los precios internacionales del maíz, el cual influye en el precio nacional de ese producto.
Durante el lanzamiento, llevado a cabo en el Centro Cultural Estación Peralillo, el Seremi de Agricultura de la Región de O’Higgins, Joaquín Arriagada, señaló que “a través de la Cobertura de Precios de Productos Agrícolas, el productor de maíz de la región puede asegurarse de un precio mínimo aproximado de su producto en pesos chilenos, tomando como referencia el mercado internacional”.
Por su parte, el director ejecutivo de Agroseguros, Ricardo Prado, explicó que la Cobertura de Precios funciona como un seguro y se paga una “prima”, la cual en un porcentaje importante será subsidiada por el Estado, a través de Agroseguros. “El costo de la cobertura es variable según el precio que se desee fijar y el plazo del Contrato. En general, mientras más lejano sea el plazo y mayor el precio a fijar, mayor será el costo de contratar la cobertura”, comentó.
Los productores
Algunos productores de la región han manifestado sus impresiones sobre el instrumento. Pablo Moya Zamorano, del sector Tunca El Molino, San Vicente de Tagua Tagua comparte que tiene dos hectáreas de maíz, pero además atiende 7 más de su padre. “Los dos estamos en INDAP y ha sido una muy buena ayuda para nosotros. Esta nueva herramienta (Cobertura de Precios) me parece un buen incentivo. Al menos así podemos seguir sembrando; sirve para paliar las pérdidas si baja el precio (del maíz). Por ello, me parece un muy buen incentivo y estoy dispuesto a tomarlo”, mencionó.
Otro productor que ve positivo este instrumento es Ramiro Guajardo Soto, productor de Palmilla quien siembra 12 hectáreas de maíz, lo equivalente a toda su parcela. “Yo tuve la suerte de tener parcela por la ex Cora y con harto esfuerzo todavía la conservo. En este momento yo estoy sacando un rendimiento de sobre 170 quintales por hectárea. Para nosotros los maiceros, lo complejo es que el precio del maíz tiene muchas variables y solamente va hacia la baja, nunca tiene un repunte como para que los agricultores tengamos un alivio, un año que sea. Como agricultor, pienso que este nuevo instrumento (cobertura de precios) es bueno porque nos da más seguridad de que podemos tener un precio más favorable. Así es que lo voy a tomar”.
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El Ministro de Agricultura, Antonio Walker nombró a Ricardo Prado Cuevas como el nuevo Director Ejecutivo de Agroseguros, Comité de Seguros del Agro, quien ya comenzó sus funciones reuniéndose con el equipo de trabajo que tendrá a cargo.
Prado es Ingeniero Comercial y Licenciado en Administración de Empresas de la Universidad Adolfo Ibáñez. Hasta su nombramiento se desempeñaba en ExSud Consultores.
Además, fue Director Ejecutivo de Agroseguros por dos años en la administración pasada del Presidente Sebastián Piñera, por tanto cuenta con amplios conocimientos sobre la operatividad de los Seguros del Agro con subsidio estatal. Cuenta con una vasta experiencia en asesorías financieras y comerciales, puesto que se desempeñó como Gerente de Negocios en la Bolsa de Comercio de Santiago y también en la Banca (BICE, Scotiabank y Banco de Chile). Fue Director de Asesorías Financieras en KMPG y formó parte de los directorios de Redbanc, Edibank, Tejidos Caffarena S.A. y LatinResearch.
El nuevo Director Ejecutivo está dispuesto en aumentar el número de pólizas contratadas, superficies aseguradas e incorporación de nuevos productos con subsidio, además de consolidar el trabajo que se ha venido realizando con socios estratégicos como INDAP, BancoEstado, Banco de Chile, Agroindustrias, Asociaciones Gremiales del agro e instituciones financieras, además de compañías de seguros, reaseguradores y otros actores.
Prado agradeció la confianza del Presidente Piñera, el Ministro Antonio Walker y el Presidente de Agroseguros, Gustavo Rojas Le Bert. “Desde Agroseguros trabajaré día a día por mejorar las condiciones de trabajo de los agricultores y ganaderos de Chile. Confío plenamente en estar a la altura de este cometido”.
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Robert Edition
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